央廣網北京3月11日訊息（記者王穎）據中央廣播電視總檯經濟之聲《天下財經》報道，銀行業正在悄然拉開新一輪變革的大幕：一邊是做“減法”——營銷費用壓降、網點撤併整合；另一邊是做“加法”，真金白銀地加碼科技投入科技。
觀察如今的銀行業，一方面，線下網點的關停整合趨勢在今年仍在延續，特別是農商行、農信社的網點調整尤為明顯；另一方面，銀行對AI大模型的投入一直不遺餘力，科技部門甚至逆勢擴招科技。
對於銀行撤併整合網點的深層邏輯，招聯首席經濟學家董希淼這樣解讀：“2025年銀行業網點整體退出數量比2024年增加，主要是兩方面的原因：一是銀行主動調整，有序壓降線下網點的數量；二是銀行業改革化險程序持續深化，推動部分網點加快退出科技。農村商業銀行、農村信用社退出的網點數量較多，是因為2025年農村信用社系統改革化險速度大大加快，在這個過程中，部分低效、無效網點被撤併。雖然關停網點數量巨大，但2025年銀行業卻實現淨增加623家網點，近三年來首次正增長，銀行業網點數量總體上保持相對穩定。”
事實上，這種網點佈局的最佳化，與AI技術的廣泛應用有著密不可分的聯動關係科技。董希淼分析：“一方面，以人工智慧、大資料、雲端計算、物聯網等為代表的新科技為手機銀行、智慧客服等服務方式提供強大支撐。另一方面，客戶行為正在發生深刻變遷，越來越多客戶偏愛數字化、移動式的服務體驗，單一的網點難以滿足客戶隨時隨地獲取服務的需求。從長遠看，銀行網點數量減少和結構最佳化、功能提升是大勢所趨。”
與網點整合、營銷費用壓降形成鮮明對比的，是銀行在科技上的重金投入科技。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出：“當前，銀行業‘壓降傳統支出、加碼AI投入’，本質上是從規模擴張向效率驅動的戰略轉型，也意味著銀行業發展邏輯從以量取勝轉向以質取勝。”
當然，變革之路並非坦途科技。在AI投入持續加碼的過程中，銀行業也面臨著資料安全、技術適配等多重挑戰，如何平衡AI技術應用與風險防控，成為行業亟待解決的問題。對此，婁飛鵬表示：“資料安全監管有可能持續趨嚴。銀行需要在技術層面建立‘資料沙盒’隔離敏感資訊，採用技術方式實現‘資料可用不可見’；在制度層面完善AI倫理框架和演算法審計機制，確保模型決策的透明性和可解釋性；在組織層面統籌AI應用與合規。”
值得關注的是，AI投入的加碼也帶動了銀行業人才體系的深刻變革，科技部門擴招、現有員工結構轉型，成為行業普遍趨勢科技。這種人才佈局的調整，正在重塑銀行業的人才生態。婁飛鵬說：“櫃員等傳統崗位需求萎縮，組織架構扁平化，科技與業務部門深度融合。未來，‘科技＋金融’複合型人才的核心競爭力體現在：在技術上精通AI演算法、大資料分析等前沿技術，在業務上理解銀行信貸、資管、風控等，在場景創新上能將技術轉化為具體業務解決方案。”
而對於中小銀行而言，面對AI投入帶來的行業競爭，如何跟上轉型步伐、避免被邊緣化，成為其發展的關鍵科技。董希淼建議：“中小銀行普遍面臨資金少、人才少、資料少及技術力量薄弱等‘三少一弱’局面，可採取跟隨策略，謀定而後動，探索與自身特點相適應的人工智慧技術應用路徑。如將數智化投入的聚焦點放在重點區域和核心客群需求，提高投入產出比。”
